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期货研究

诸城农商银行资本充足水平连年下降 拟1:1定增搭售不良“补血”

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期货研究4月24日,据证监会官网披露,山东诸城农商银行拟定向发行不超过1.5亿股,募集资金总额不超过3亿元。本次定向发行股票价格为2元/股,其中1元计入股本,1元用于购买不良资产。

山东诸城农商银行表示,本次募集资金将用于充实资本金,改善股权结构,提高资本充足率,增强抗风险能力,带动各项业务发展。

经营活动现金流净额为负

据定增说明书披露,截至2019年9月末,山东诸城农商银行资产总额为324.75亿元,较2018年末增加26.96亿元,增幅为9.05%。其中,发放贷款及垫款余额为157.71亿元,较2018年末增长4.25%。

盈利性方面,山东诸城农商银行自2018年净利润亏损至负值后,2019年1-9月净利润由负转正。2017年、2018年及2019年1-9月,该行实现营业收入分别为8.67亿元、9.49亿元及5.89亿元;净利润分别为0.52亿元、-2.87亿元及0.41亿元。

期货研究值得一提的是,山东诸城农商银行经营活动产生的现金流量净额依然为负值。2017年、2018年及2019年1-9月,该行经营活动产生的现金流量净额分别为5.43亿元、-4.84亿元及 -1.52亿元。

资本充足水平连年下降

资产质量方面,山东诸城农商银行不良贷款率及拨备覆盖率均有所改善。截至2017年末、2018年末及2019年9月末,不良贷款率分别为1.90%、4.00%和3.00%;拨备覆盖率分别为169.15%、140.00%和176.14%。

山东诸城农商银行指出,2018年末和2019年9月末不良贷款率较高主要原因为部分授信客户经营情况恶化贷款出现逾期所致。2018年拨备覆盖率较低主要系不良贷款率大幅增加所致。

期货研究资本充足水平方面,山东诸城农商银行虽达到监管要求,但呈下降趋势。截至2017年末、2018年末及2019年9月末,核心一级资本充足率分别为9.64%、9.25%和8.96%,一级资本充足率分别为9.70%、9.32%和9.03%,资本充足率分别为12.91%、12.82%和11.38%。

期货研究山东诸城农商银行在定增说明书中表示,近年来,该行资产质量持续承压。增加注册资本有助于尽快化解存量不良,确保五级分类不良率、拨备覆盖率等指标持续达到监管标准,持续提升本行业务经营和内控管理发展水平。

资料显示,山东诸城农商银行于2012年7月获批开业。截至定向发行说明书出具之日,该行的前十大股东单一持股比例(含关联方合计持股比例)相对较低,股权结构较为分散,不存在控股股东和实际控制人。前十大股东持股情况如下。


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